近日，我國央行條法司司長穆懷朋在新一代信息技術產業(yè)發(fā)展高峰論壇上透露，人民銀行正在會同有關部門加緊制定《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》，這份意見將成為中國互聯網金融監(jiān)管體系的制度基礎。
對于第三方支付行業(yè)自身來看，目前也到了行業(yè)轉型與發(fā)展關鍵時期。此時制約行業(yè)健康發(fā)展的有幾方面問題。第一，交易的支付安全問題。在支付環(huán)節(jié)中，便捷與安全往往是此消彼長的關系。隨著市場競爭的日趨激烈，為了對市場份額和客戶資源“跑馬圈地”，第三方支付工具的創(chuàng)新越來越簡單便捷，這在提高支付效率的同時，也必然產生更多的交易安全風險漏洞。此外，在國內對于客戶信息保護的法律保障不完善的情況下，也難以充分保障消費者利益。
第二，混業(yè)經營帶來的挑戰(zhàn)。目前，第三方支付的功能逐漸多樣化，除了支付功能之外，逐漸涉足到其他資金配置、風險管理等金融領域，這樣的角色快速轉換，容易出現很多問題。不僅是很多第三方支付機構重發(fā)展，不重視管理，而且沒有形成相對健康的金融風險管理機制。除了少數行業(yè)領先的第三方支付機構，多數支付機構的內部控制、人員配置、風險應對等都比較薄弱，這也是現在第三方支付更容易出現洗錢、套現等行為的主要原因。
第三，能否理解金融文化、參與規(guī)則改良而非顛覆。行業(yè)領先的第三方支付企業(yè)，往往出身于互聯網企業(yè)。而對互聯網精神，“藐視權威”是其文化生命力的重要源泉。但是與本世紀初的草根階段已經不同的是，當前行業(yè)領先的互聯網企業(yè)，已經逐漸成為新“權威”的一部分，不管其是否承認或認識到這一點。傳統(tǒng)金融文化是一種風險管理文化，也是一種利益分配文化，二者糾纏在一起。無論在中國還是歐美，實際上都難以區(qū)分開來。只要金融活動仍然存在，就會有“金融利益集團”，無非是利益分配能否相對公平一些。
對于支付企業(yè)、互聯網金融企業(yè)來說，既應該適應現有金融領域的風險管理文化，又積極參與到利益分配規(guī)則制定中，通過各方把“蛋糕”做大，逐漸在增長中實現共贏，同時有效服務于金融、支付消費者�？偟膩砜矗瑹o論從零售支付，還是整個互聯網金融來看，現有支付企業(yè)和介入金融的IT企業(yè)，都無法真正對現有金融體系實現“顛覆”，而是對既有運行機制實施“改良”，在滿足更多“屌絲”人群利益的同時，自己也在其中獲得合理的“蛋糕”份額�，F在很多人所強調的普惠金融，英文"inclusive
financial
system"的含義,更多是指“包容”、“多元化”，這就需要各方以非對抗性的姿態(tài)介入其中。普惠金融的實質不是利益傾斜，而是實現橫向、縱向相對公平。
在大眾金融狂歡的時代，風險亦可能會突然爆發(fā)，同時嚴重損害監(jiān)管者、行業(yè)機構、公眾的共同利益，這是必須要警惕的。各類領先的新興支付機構、準金融組織應該努力向行業(yè)“建設者”靠攏，增強自身適應和理解傳統(tǒng)文化與規(guī)則的能力，在積極創(chuàng)新的同時，也充分重視創(chuàng)新風險的外部性，在此基礎上發(fā)揮自己的建設與改良作用，實現市場經濟、商業(yè)規(guī)則引領下的各方共贏。