作為全國第三大城商行，寧波銀行股份有限公司（簡稱“寧波銀行”，002142.SZ）迎來管理層大調(diào)整。2月26日晚間，寧波銀行公告稱，該行選舉產(chǎn)生了第九屆董事會，其中最大的變化是原董事長陸華裕到齡卸任，原副董事長、行長莊靈君被選舉為新一任董事長，同時聘任馮培炯為該行行長。
莊靈君的董事長任職資格、馮培炯的行長任職資格，均需報國家金融監(jiān)管總局寧波監(jiān)管局核準。在他們的任職資格核準前，二人將分別代為履行董事長和行長職責。
隨著寧波銀行此次董事會換屆完成，擔任該行21年董事長的陸華裕卸任，莊靈君接班，馮培炯升任行長，意味著該行將進入全新階段，不僅資產(chǎn)規(guī)模邁入新臺階，核心管理層也迎來大調(diào)整。接下來如何保住規(guī)模增速和資產(chǎn)質(zhì)量不滑坡，如何在資本補充壓力與息差逐步收窄的大環(huán)境下，更好支持實體經(jīng)濟發(fā)展，將是以莊靈君為代表的新管理層要面對的挑戰(zhàn)。
董事會大調(diào)整
寧波銀行是一家中外合資的區(qū)域性上市城商行，也是全國21家系統(tǒng)重要性銀行之一，總行位于浙江省寧波市，該行前兩大股東分別是寧波市政府和新加坡華僑銀行，持股均為20%。
依托江浙區(qū)域民營經(jīng)濟活躍度高、產(chǎn)業(yè)集群效應(yīng)顯著的優(yōu)勢，寧波銀行近幾年規(guī)模增速較快，已成為我國僅次于江蘇銀行（600919.SH）和北京銀行（601169.SH）的第三大城商行。據(jù)該行官網(wǎng)顯示，截至2025年末的總資產(chǎn)為3.62萬億元，較年初增長16.11%。
總資產(chǎn)快速增長，讓寧波銀行進入到城商行頭部行列，陸華裕也得以在該行的發(fā)展高點卸任。現(xiàn)年62歲的陸華裕在2000年11月由政轉(zhuǎn)企，從寧波市財政稅務(wù)局副局長任上調(diào)往寧波銀行，直接擔任行長，隨后在2005年1月升任寧波銀行董事長，至今已有21年。
據(jù)寧波銀行公告顯示，陸華裕2024年的稅前年薪為275萬元，截至2025年6月末，陸華裕持有寧波銀行137.435萬股，以2月26日30.98元/股的最新收盤價計算，這些股份的市值約4257.74萬元。
陸華裕擔任董事長的這些年，寧波銀行從地方小銀行到頭部城商行，實現(xiàn)了長足發(fā)展。但關(guān)于其長期任職的合規(guī)性，也時有投資者發(fā)出疑問，主要聚焦在內(nèi)部人控制、缺乏外部監(jiān)督等公司治理層面。
接替陸華裕擔任寧波銀行董事長的莊靈君，現(xiàn)年46歲，在寧波銀行工作接近20年，從2022年4月至今任寧波銀行行長。新行長馮培炯也在寧波銀行工作多年，2015年4月至今擔任該行副行長。業(yè)內(nèi)人士認為，這次調(diào)整，有利于寧波銀行保持經(jīng)營策略的延續(xù)性和穩(wěn)定性，實現(xiàn)核心管理層的平穩(wěn)過渡。
資本補充與合規(guī)壓力
莊靈君領(lǐng)銜的寧波銀行新管理層，接下來也面臨諸多挑戰(zhàn)，首先是能否繼續(xù)保持過去幾年的高增速。對此，寧波銀行在今年1月22日的投資者活動上表示，隨著擴內(nèi)需、促消費等政策紅利持續(xù)釋放，該行將持續(xù)擴大金融服務(wù)的覆蓋面，有效對接實體經(jīng)濟融資需求，保持信貸合理增長，切實支持實體經(jīng)濟發(fā)展。
與大多數(shù)城商行一樣，寧波銀行雖然總資產(chǎn)規(guī)模增速較快，但資本補充壓力一直存在，其資本充足率呈下降趨勢。據(jù)寧波銀行披露的2025年業(yè)績快報顯示，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為14.30%、10.40%、9.34%，相比2024年末分別下降1.02、0.63、0.5個百分點。
目前寧波銀行的注冊資本為66.04億元，在資產(chǎn)規(guī)模前五位的城商行中排名末尾。該行近幾年也在努力通過利潤增長、留存盈余、計提充足的貸款損失準備、發(fā)行二級資本債等方式來補充資本，但仍無法避免資本充足率的下滑。
另外，寧波銀行在合規(guī)建設(shè)方面也暴露出不少短板，過去兩年多次收到罰單，尤其是放貸過程中，因貸款管理不審慎、信貸業(yè)務(wù)管理不到位等問題受到處罰。業(yè)內(nèi)人士認為，這反映出寧波銀行在內(nèi)控和合規(guī)管理方面存在不足，在追求放貸規(guī)模的過程中，存在增長壓力擠壓合規(guī)邊界的問題，合規(guī)流程執(zhí)行不到位。
一位城商行內(nèi)部人士告訴記者，寧波銀行最近兩年被處罰的違規(guī)行為，顯示該行在合規(guī)管理體系、征信業(yè)務(wù)操作方面存在不規(guī)范行為，數(shù)據(jù)安全管理方面也有漏洞。作為頭部城商行，其日常風控、合規(guī)管理應(yīng)從被動整改走向主動防控，強化內(nèi)控與審計職能，從制度和執(zhí)行上將合規(guī)貫徹各項業(yè)務(wù)始終。
對于合規(guī)治理，陸華裕曾在2024年年報中的董事長致辭中表示，寧波銀行將風險防控作為可持續(xù)發(fā)展的生命線，不斷完善“全流程、全鏈條、全周期、全方位”的風險管理體系。在陸華裕卸任之后，寧波銀行能否堅守這一風控體系，繼續(xù)加強合規(guī)建設(shè)和全員合規(guī)意識，還有待繼續(xù)觀察。
個人貸款規(guī)模下降、不良率走高
作為區(qū)域性城商行，寧波銀行這幾年也在進行業(yè)務(wù)調(diào)整，其規(guī)?？焖僭鲩L得益于浙江和江蘇地區(qū)民營經(jīng)濟和制造業(yè)的長足發(fā)展，該行的公司類貸款成為信貸增長主力，投放區(qū)域主要集中在浙江和江蘇地區(qū)。
截至2025年6月末，寧波銀行公司貸款總額達到約1.67萬億元，比年初增長13.36%，投放于浙江和江蘇地區(qū)的公司貸款金額分別為1.08萬億元和3773.72億元，分別占該行貸款總額的64.43%和22.55%。
作為寧波銀行總部所在地，寧波市的公司貸款金額占到浙江省內(nèi)的一半左右，為5326.32億元。但在所有地區(qū)中，寧波市的公司貸款不良率也最高，為1.30%。業(yè)內(nèi)人士認為，如何在支持地方經(jīng)濟發(fā)展與維護資產(chǎn)質(zhì)量之間尋求平衡，將是對寧波銀行新管理團隊的考驗。
公司類貸款快速增資之際，受消費信貸需求減弱，寧波銀行的個人貸款總體規(guī)模呈現(xiàn)下降。截至2025年6月末，該行個人貸款總額為5353.10億元，比年初減少224.25億元，下降4.02%，但不良率卻升高至1.86%，相比2024年末增加了0.18個百分點。
在寧波銀行的個人貸款業(yè)務(wù)中，個人消費貸款比重最大，但受居民消費信心不足，消費信貸需求偏弱，寧波銀行的個人消費貸款規(guī)模也呈現(xiàn)下滑，2025年上半年為3452.43億元，比年初下降122.57億元，不良率為1.83%，相比2024年末增加0.22個百分點。
對于今后如何平衡規(guī)模增長、資產(chǎn)質(zhì)量間的關(guān)系，在優(yōu)化和改善個貸資產(chǎn)質(zhì)量方面會采取哪些風控與處置措施，截至記者發(fā)稿，寧波銀行還未回復(fù)相關(guān)問題。
業(yè)內(nèi)人士認為，寧波銀行各項個人貸款業(yè)務(wù)的不良率逐年升高，除了消費環(huán)境變化，也是該行過去在個人貸款領(lǐng)域擴張的結(jié)果，相應(yīng)的風控體系沒能匹配上。在當前多數(shù)銀行個人消費貸業(yè)務(wù)不良率普遍增長之際，如何做好業(yè)務(wù)發(fā)展與風險控制，也將是寧波銀行新高管團隊要解決的問題。
