2026年開年以來銀行業(yè)首張千萬級罰單出現(xiàn)。2月6日，國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局（簡稱“浙江金融監(jiān)管局”）發(fā)布的行政處罰信息顯示，杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱“杭州聯(lián)合銀行”）因貸款管理不到位、數(shù)據(jù)報送不準(zhǔn)確等違規(guī)行為被罰款1110萬元，該行還有多名相關(guān)責(zé)任人被罰款或警告。
同時被浙江金融監(jiān)管局處罰的還有中信銀行杭州分行，該行因貸款管理不審慎、票據(jù)業(yè)務(wù)管理不到位等被罰款625萬元。中信銀行杭州分行與杭州聯(lián)合銀行一樣，也有多名相關(guān)責(zé)任人處罰。
2026年銀行業(yè)首張千萬級罰單
杭州聯(lián)合銀行成為今年首家領(lǐng)到監(jiān)管層千萬元大罰單的銀行機(jī)構(gòu)，該行接下來需要嚴(yán)格按照監(jiān)管要求扎實(shí)推進(jìn)問題整改，健全完善信貸管理機(jī)制，培育審慎信貸文化，提高全行人員的依法合規(guī)經(jīng)營理念。
在過去的2025年，杭州聯(lián)合銀行也曾因相關(guān)業(yè)務(wù)違規(guī)被監(jiān)管處罰。當(dāng)年10月，杭州聯(lián)合銀行因結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)不審慎、流動資金貸款管理不到位等行為，被浙江金融監(jiān)管局處以100萬元罰款。
同樣在2025年10月，杭州聯(lián)合銀行控股的一家村鎮(zhèn)銀行因個人經(jīng)營性貸款管理不審慎、貸款資金被挪用等問題，被罰款55萬元，相關(guān)責(zé)任人也被處以警告。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，與大多數(shù)地方中小銀行一樣，杭州聯(lián)合銀行因各項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)被處罰，暴露出該行在合規(guī)與內(nèi)控、一線業(yè)務(wù)人員合規(guī)意識等方面存在薄弱點(diǎn)。今年杭州聯(lián)合銀行領(lǐng)到首張千萬大罰單，說明該行需加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)和風(fēng)控管理，提升主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域信貸人員的風(fēng)險防控能力，從制度約束、技術(shù)監(jiān)控、意識培養(yǎng)等方面協(xié)同監(jiān)管。
據(jù)杭州聯(lián)合銀行官網(wǎng)介紹，該行2011年由農(nóng)合行改制為農(nóng)商行，目前注冊資本21.8億元，擁有138家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，是杭州主城區(qū)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多的金融機(jī)構(gòu)。截至2025年12月末，該行集團(tuán)資產(chǎn)總額超5888億元，同比2024年底的5603億元增加285億元，增幅約5%。
業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，對杭州聯(lián)合銀行來說，在保持規(guī)模較快增長的同時，或需要密切關(guān)注資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)控合規(guī)管理。
銀行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化
除了杭州聯(lián)合銀行收到千萬大罰單外，今年以來已有多家銀行因各類違規(guī)問題被處罰。
據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，2026年以來已經(jīng)有多家銀行收到監(jiān)管罰單。如恒豐銀行已經(jīng)連收兩張百萬級罰單，涉及該行的鄭州分行和福州分行，違規(guī)問題包括虛增存貸款規(guī)模、貸后管理不到位、貸款資金被挪用、違規(guī)辦理授信業(yè)務(wù)等。
此外，渤海銀行武漢分行也收到監(jiān)管罰單，涉及問題包括流動資金貸款貸前調(diào)查和貸后管理不盡職、融資租賃保理業(yè)務(wù)不審慎，被處以罰款175萬元。
今年1月16日，河北冀州農(nóng)村商業(yè)銀行也因貸款管理不合規(guī)、會計(jì)科目使用不當(dāng)、利潤分配不審慎等違法違規(guī)行為，被罰款140萬元；民生銀行南京分行今年1月則主要因國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審核不到位、超標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)等，被罰款70萬元。
從上述銀行今年以來的違法違規(guī)事實(shí)來看，主要涉及貸款管理不合規(guī)、不到位，還有相關(guān)業(yè)務(wù)辦理不審慎等，反映出這些銀行在開年后追求信貸業(yè)務(wù)規(guī)模的過程中，或存在合規(guī)流程、風(fēng)控管理不嚴(yán)等問題。
郵儲銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，今年以來一些銀行在信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域的違規(guī)行為集中發(fā)生，部分原因是銀行在信貸投放領(lǐng)域的“開門紅”要求下，過于追求信貸規(guī)模，在貸款業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)、貸中審核及貸后管理方面未能盡職履職，這也是一些銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人受到處罰的原因。
業(yè)內(nèi)人士表示，2026年開年以來，多家銀行就因相關(guān)違法違規(guī)事實(shí)被處罰，反映出監(jiān)管機(jī)構(gòu)在銀行信貸領(lǐng)域?qū)⒀永m(xù)2025年以來的嚴(yán)監(jiān)管、常態(tài)化態(tài)勢，尤其是對貸款管理、違規(guī)授信等領(lǐng)域，釋放出“零容忍”信號，也能督促各家銀行機(jī)構(gòu)在接下來的業(yè)務(wù)辦理中合規(guī)合法，守住風(fēng)控安全底線。
觀察今年以來監(jiān)管對一些銀行以及相關(guān)責(zé)任人的處罰信息，不難看出監(jiān)管層面的處罰思路從以往重點(diǎn)罰機(jī)構(gòu)到同時也處罰相關(guān)責(zé)任人的變化，已經(jīng)將內(nèi)控合規(guī)的意識延伸至一線業(yè)務(wù)人員層面。
長三角區(qū)域一家城商行的信貸經(jīng)理告訴記者，作為一線信貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，往年銀行在追求信貸規(guī)模的階段會采取一些靈活方式增加貸款規(guī)模。但從去年開始，分行對信貸管理的前中后各環(huán)節(jié)審核更嚴(yán)格，也常拿同業(yè)銀行的違規(guī)案例做警示，這讓他們對虛增信貸指標(biāo)、違規(guī)辦理業(yè)務(wù)等方式不敢再碰觸。
“雖然嚴(yán)格合規(guī)貸款后，在短期內(nèi)會影響本行的信貸投放規(guī)模，對個人績效也會有影響，但從長遠(yuǎn)看，銀行會因此減少不良貸款生成，個人也能免于后續(xù)因?qū)徲?jì)出問題被處罰，嚴(yán)守風(fēng)控合規(guī)底線，對銀行和一線信貸人員來說其實(shí)都是好事?！鄙鲜鲂刨J經(jīng)理認(rèn)為。
